{"id":1871,"date":"2020-03-07T14:30:00","date_gmt":"2020-03-07T14:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279"},"modified":"2025-02-24T09:11:28","modified_gmt":"2025-02-24T08:11:28","slug":"che-cosa-e-il-social-lending-279","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279","title":{"rendered":"Che cosa \u00e8 il social lending"},"content":{"rendered":"[vc_row type=&#8221;in_container&#8221; full_screen_row_position=&#8221;middle&#8221; column_margin=&#8221;default&#8221; column_direction=&#8221;default&#8221; column_direction_tablet=&#8221;default&#8221; column_direction_phone=&#8221;default&#8221; scene_position=&#8221;center&#8221; text_color=&#8221;dark&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; row_border_radius=&#8221;none&#8221; row_border_radius_applies=&#8221;bg&#8221; overflow=&#8221;visible&#8221; overlay_strength=&#8221;0.3&#8243; gradient_direction=&#8221;left_to_right&#8221; shape_divider_position=&#8221;bottom&#8221; bg_image_animation=&#8221;none&#8221;][vc_column column_padding=&#8221;no-extra-padding&#8221; column_padding_tablet=&#8221;inherit&#8221; column_padding_phone=&#8221;inherit&#8221; column_padding_position=&#8221;all&#8221; column_element_direction_desktop=&#8221;default&#8221; column_element_spacing=&#8221;default&#8221; desktop_text_alignment=&#8221;default&#8221; tablet_text_alignment=&#8221;default&#8221; phone_text_alignment=&#8221;default&#8221; background_color_opacity=&#8221;1&#8243; background_hover_color_opacity=&#8221;1&#8243; column_backdrop_filter=&#8221;none&#8221; column_shadow=&#8221;none&#8221; column_border_radius=&#8221;none&#8221; column_link_target=&#8221;_self&#8221; column_position=&#8221;default&#8221; gradient_direction=&#8221;left_to_right&#8221; overlay_strength=&#8221;0.3&#8243; width=&#8221;1\/1&#8243; tablet_width_inherit=&#8221;default&#8221; animation_type=&#8221;default&#8221; bg_image_animation=&#8221;none&#8221; border_type=&#8221;simple&#8221; column_border_width=&#8221;none&#8221; column_border_style=&#8221;solid&#8221;][vc_column_text el_class=&#8221;breadcumbyoast&#8221;][\/vc_column_text]<p class=\"except-articoli\">Il social lending \u00e8 uno strumento che permette i prestiti tra privati. Ecco come funziona e quali sono le piattaforme attive in Italia<\/p><div class=\"socialsharediv\"><span class=\"socialshare condividi\">Contenuto:<\/span><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279\" target=\"_blank\" class=\"socialshare\" title=\"Condividi su Facebook\"><i class=\"icon-default-style fa fa-facebook\" data-color=\"default\"><\/i><\/a><a href=\"https:\/\/api.whatsapp.com\/send?text=https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279\" class=\"socialshare\" target=\"_blank\" title=\"Condividi su Whatsapp\"><i class=\"icon-default-style fa fa-whatsapp\" data-color=\"default\"><\/i><\/a><a href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?text= https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279\" target=\"_blank\" class=\"socialshare \" title=\"Condividi su Twitter\"><img decoding=\"async\" class=\"twitterxlogo\" alt=\"logox\" src=\"https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2024\/04\/X_logo_2023.svg\"><\/a><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/shareArticle?mini=true&url=https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279&title=&source=italiaonline.it\" target=\"_blank\" class=\"socialshare\" title=\"Condividi su Linkedin\"><i class=\"icon-default-style fa fa-linkedin\" data-color=\"default\"><\/i><\/a><\/div><img title=\"Che cosa \u00e8 il social lending\"src=\"https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2024\/04\/social-lending.jpg\">[vc_column_text][\/vc_column_text][vc_column_text]\n<p>L\u2019<strong>accesso al <\/strong><strong>credito<\/strong> per le aziende \u00e8 sempre pi\u00f9 complicato. Se con i metodi tradizionali (prestito bancario, finanziamenti europei, nazionali o regionali) un\u2019impresa non riesce a ottenere liquidit\u00e0 per dar vita a un nuovo progetto o per rilanciarsi sul mercato, pu\u00f2 fare affidamento a metodi alternativi. Il <strong>social lending<\/strong> \u00e8 uno di questi metodi alternativi. Si tratta di una <strong>forma di finanziamento online tra privati<\/strong>: da una parte una persona o un\u2019azienda in cerca di soldi, dall\u2019altra investitori (cittadini, imprese, istituzioni) pronti a prestare denaro. La <strong>piattaforma di social lending <\/strong>\u00e8 il tramite che mette in contatto queste due realt\u00e0 cos\u00ec distanti, ma che hanno molto in comune.<\/p>\n<p>In Italia il <strong>social lending \u00e8 regolato dal 2017 dalla Banca d\u2019Italia <\/strong>che ne ha dato anche una definizione piuttosto accurata. \u201c<em>Uno strumento attraverso il quale una pluralit\u00e0 di soggetti pu\u00f2 richiedere a una pluralit\u00e0 di potenziali finanziatori, tramite piattaforme on-line, fondi rimborsabili per uso personale o per finanziare un progetto\u201d. <\/em>In questi anni molte aziende estere hanno aperto in Italia una piattaforma per il social lending: alcune sono dedicate alle imprese altre alle persone fisiche.<\/p>\n<ul class=\"iol-toc\">\n<li><a href=\"#iol-toc-5297d490fc191ba502f700440e3e289b\">Che cosa \u00e8 il social lending<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#iol-toc-fb7ad2645a82c322bca31213fb3c526e\">Perch\u00e9 affidarsi al social lending<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#iol-toc-6913855b8d71ce561b8ef8ef32ac1a90\">Come funziona il social lending<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#iol-toc-35bee142b6e3d7ec18836f68c86257d6\">Il social lending \u00e8 rischioso?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#iol-toc-c2317ceaf7644fac7dd556d79e2cdf37\">Social lending: tassazione<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#iol-toc-a2d18a87dad1dda858710e642f6d830b\">Le piattaforme di social lending in Italia<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"iol-toc-5297d490fc191ba502f700440e3e289b\"><strong>Che cosa \u00e8 il social lending<\/strong><\/h2>\n<p>Il <strong>social lending<\/strong> \u00e8 una <strong>forma<\/strong> <strong>di finanziamento alternativo<\/strong> a quello delle banche e dei fondi nazionali. Nasce su Internet e sfrutta piattaforme pensate appositamente per questo scopo. Il social lending, che pu\u00f2 essere chiamato anche <strong>peer-to-peer lending<\/strong>, non \u00e8 altro che un <strong>prestito tra privati<\/strong>, una pratica molto in voga anche in passato e che grazie alla Rete \u00e8 stata resa accessibile a tutti. Rispetto ai prestiti tra privati del passato, per\u00f2, le <strong>piattaforme di social lending<\/strong> mettono in contatto persone che nella vita reale non si conoscono e che difficilmente avrebbero mai avuto un rapporto di natura economica.<\/p>\n<p>Il ruolo della piattaforma di social lending \u00e8 da un lato quello di mettere in contatto chi richiede un prestito e l\u2019investitore, dall\u2019altro controllare che la persona o l\u2019azienda che ha bisogno di denaro abbia delle garanzie e possa ripagare il credito. Inoltre, i siti di social lending devono anche verificare l\u2019identit\u00e0 dei prestatori per controllare che sia tutto in regola.<\/p>\n<h2 id=\"iol-toc-fb7ad2645a82c322bca31213fb3c526e\"><strong>Perch\u00e9 affidarsi al social lending<\/strong><\/h2>\n<p>Per quale motivo una persona o un\u2019azienda dovrebbe affidarsi a una <strong>piattaforma di <a href=\"https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/la-differenza-tra-crowdfunding-equity-crowdfunding-e-lending-277\">social lending<\/a><\/strong> per ottenere o per prestare denaro? Uno dei motivi principali \u00e8 la velocit\u00e0 con cui le pratiche vengono gestite. Rispetto ai canali classici, bastano pochi giorni (in alcuni casi ore) per <strong>ottenere un prestito a un tasso di interesse <\/strong>solitamente pi\u00f9 basso rispetto a quello delle banche. Per i prestatori, invece, c\u2019\u00e8 la comodit\u00e0 di poter gestire tutto online e un <strong>ROI (Return of Investment)<\/strong> pi\u00f9 elevato rispetto alle forme di investimento classiche.<\/p>\n<h2 id=\"iol-toc-6913855b8d71ce561b8ef8ef32ac1a90\"><strong>Come funziona il social lending<\/strong><\/h2>\n<p>Le procedure da seguire cambiano a seconda della piattaforma, ma i passaggi principali sono comuni a tutti. La prima cosa da fare \u00e8 <strong>l\u2019iscrizione al sito di <a href=\"https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-crowdfunding-163\">social lending<\/a><\/strong>, specificando se si \u00e8 un <strong>prestatore<\/strong> o se si \u00e8 alla <strong>ricerca di un finanziamento<\/strong>. Nel primo caso, oltre a inserire le proprie generalit\u00e0 e tutte le informazioni richieste dalla piattaforma, sar\u00e0 necessario impostare la somma che si vuole investire, il rendimento atteso e il rischio. Il richiedente, invece, deve specificare la somma, motivo e durata del prestito. In base alle informazioni inserite, la <strong>piattaforma assegna un rating<\/strong> (una sorta di livello di affidabilit\u00e0) che aiuta i prestatori a scegliere l\u2019investimento migliore. Logicamente pi\u00f9 il rating \u00e8 basso, minore sar\u00e0 il tasso d\u2019interesse che si dovr\u00e0 pagare.<\/p>\n<p>Quando una <strong>richiesta di prestito viene accettata<\/strong>, la piattaforma di social lending la carica sul marketplace e gli utenti possono iniziare a investire. Una volta raccolta la cifra richiesta, viene accreditata sul conto del richiedente. La piattaforma di social lending gestisce tutte le pratiche burocratiche e i rapporti tra i due attori e in alcuni casi si occupa anche del recupero crediti.<\/p>\n<h2 id=\"iol-toc-35bee142b6e3d7ec18836f68c86257d6\"><strong>Il social lending \u00e8 rischioso?<\/strong><\/h2>\n<p>Sgombriamo tutti i dubbi: il <strong>social lending \u00e8 un\u2019attivit\u00e0 legale regolata direttamente dalla Banca d\u2019Italia<\/strong>. Fare investimenti su piattaforma di social lending non \u00e8 meno rischioso di acquistare azioni in borsa o partecipazioni in fondi di investimento.<\/p>\n<p>Per non correre rischi, logicamente, <strong>non si deve investire pi\u00f9 delle proprie possibilit\u00e0 economiche<\/strong> e, prima di scegliere un progetto, \u00e8 necessario leggere attentamente la scheda riassuntiva che spiega il motivo per cui vengono richiesti i soldi. Pu\u00f2 capitare che l\u2019azienda in cui si \u00e8 investito possa fallire, ma le piattaforme di social lending solitamente hanno un programma per il recupero crediti.<\/p>\n<h2 id=\"iol-toc-c2317ceaf7644fac7dd556d79e2cdf37\"><strong>Social lending: tassazione<\/strong><\/h2>\n<p>Con la Legge di Bilancio 2018, i guadagni provenienti dalle piattaforme di social lending hanno la stessa natura dei redditi da capitale, quindi si <strong>paga un\u2019aliquota sostitutiva del 26%.<\/strong> Alcune piattaforme svolgono anche il ruolo di sostituto d\u2019imposta e gestiscono per l\u2019utente tutta la parte burocratica e il pagamento delle tasse.<\/p>\n<h2 id=\"iol-toc-a2d18a87dad1dda858710e642f6d830b\"><strong>Le piattaforme di social lending in Italia<\/strong><\/h2>\n<p>Il <strong>mercato italiano del social lending<\/strong> \u00e8 piuttosto attivo e dinamico. Si contano in totale una decina di piattaforme, equamente divise tra quelle dedicate alle imprese e quelle riservate alle persone fisiche.<\/p>\n<p>Per le <strong>imprese<\/strong> che sono alla <strong>ricerca di capitali per nuovi investimenti<\/strong> troviamo: BorsadelCredito, Housers, October, PrestaCap, The Social Lender. Le <strong>persone fisiche<\/strong>, invece, possono iscriversi a MotusQyo, Prestiamoci, Smartika, Soisy e Younited Credit.<\/p>\n[\/vc_column_text]<div class=\"posttagdiv\"><span class=\"posttagbutton\">Blog PMI: news e guide<\/span><\/div><div class=\"socialsharediv\"><span class=\"socialshare condividi\">Contenuto:<\/span><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279\" target=\"_blank\" class=\"socialshare\" title=\"Condividi su Facebook\"><i class=\"icon-default-style fa fa-facebook\" data-color=\"default\"><\/i><\/a><a href=\"https:\/\/api.whatsapp.com\/send?text=https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279\" class=\"socialshare\" target=\"_blank\" title=\"Condividi su Whatsapp\"><i class=\"icon-default-style fa fa-whatsapp\" data-color=\"default\"><\/i><\/a><a href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?text= https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279\" target=\"_blank\" class=\"socialshare \" title=\"Condividi su Twitter\"><img decoding=\"async\" class=\"twitterxlogo\" alt=\"logox\" src=\"https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2024\/04\/X_logo_2023.svg\"><\/a><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/shareArticle?mini=true&url=https:\/\/www.italiaonline.it\/risorse\/che-cosa-e-il-social-lending-279&title=&source=italiaonline.it\" target=\"_blank\" class=\"socialshare\" title=\"Condividi su Linkedin\"><i class=\"icon-default-style fa fa-linkedin\" data-color=\"default\"><\/i><\/a><\/div><div class=\"ctadiv\"><div class=\"ctadiva\"><h3>Come costruire una strategia digitale di successo<\/h3><\/div><div class=\"ctadivb\"><div class=\"SENDLEAD\"><button class=\"ctaform\" canalelead=\"Canale Online\" siglaprodotto=\"Inrete-P01\" productname=\"Consulenza Digitale\">RICHIEDI CONTATTO<\/button><\/div><\/div><\/div>[\/vc_column][\/vc_row]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Il social lending \u00e8 uno strumento che permette i prestiti tra privati. 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